Retraite et assurance vie

La garantie Retraite est un contrat d'assurance de groupe à adhésion facultative assuré par CNP Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances.

A la retraite, la rente versée par votre régime de retraite obligatoire ne vous permettra pas de maintenir votre pouvoir d’achat. Vous devez dès à présent penser à vous constituer une épargne supplémentaire pour compenser tout ou partie de cette baisse inéluctable.

Dans ce cadre, la Mutuelle du Médecin vous propose deux garanties complémentaires :

  • La retraite Sécurité Madelin  qui vous permet d’obtenir une rente viagère supplémentaire à la retraite en bénéficiant des dispositions fiscales de la Loi Madelin (cet avantage nécessite l’adhésion à l’Association APSM).
  • L’assurance vie qui vous permet de vous constituer une épargne de précaution disponible à tout moment sous forme de capital ou de rente temporaire ou viagère.

Retraite Sécurité Madelin

En partenariat avec CNP-Assurances, la Mutuelle du Médecin a élaboré un produit retraite sûr bénéficiant de l'allègement fiscal prévu  par la loi Madelin.

Dès l'entrée en vigueur de votre retraite, le montant cumulé de votre épargne vous est versé sous forme de rente viagère qui s’ajoute à votre retraite de base obligatoire. Cette rente est imposable selon les mêmes modalités que votre retraite de base obligatoire.

Une sortie en capital est toutefois possible dans certains cas particuliers et notamment en cas d'invalidité ou de liquidation judiciaire.

Dans l'éventualité d'un décès survenant avant la retraite, le montant des cotisations est reversé aux bénéficiaires désignés. En cas de décès pendant la retraite, votre rente peut être réversible au profit d’un bénéficiaire que vous aurez désigné si vous optez pour une rente réversible au moment de prendre votre retraite.

La garantie Retraite complémentaire bénéficie des avantages suivants :

Un placement sûr :

Le montant de votre capital est garanti par CNP assurances, sa valeur ne peut pas baisser même en cas d’aléas des marchés financiers.

Des frais réduits :

La Mutuelle du Médecin a négocié pour vous des frais réduits auprès de son partenaire CNP Assurances 

  • des frais sur cotisation de 2% maximum ; vous pouvez également profiter de campagne à taux promotionnel dans le courant de l’année.
  • des frais sur épargne gérée de 0,60% par an
  • des frais sur rente de 2%

Un rendement performant

Le montant de votre épargne est placé dans le fonds en euros retraite multi-entreprise de CNP assurances ; ce fonds bénéficie d’un rendement performant.

200520062007200820092010
Taux de rendement4,90 %5,00 %5,05 %4,50 %4,35 %4,20 %
Taux net de frais4,30 %4,40 %4,45 %3,90 %3,75 %3,60 %
Inflation hors tabac1,63 %1,51 %2,53 %1,005 %0,808 %1,69 %

La déductibilité fiscale dans le cadre de la Loi Madelin

Afin de pouvoir concrètement bénéficier des avantages consentis par la loi Madelin, les dispositions légales en vigueur exigent l'adhésion à l'A.P.S.M. (Association loi de 1901 constituée à cet effet par la Mutuelle du Professionnel de Santé (cotisation 8 € par an)).

La souplesse des cotisations

Vous choisissez librement le montant de vos versements avec un minimum de 1.200€ par an. Vous avez la possibilité de régler votre cotisation en plusieurs versements. A tout moment vous pouvez faire évoluer le montant de vos versements en respectant les minimum en vigueur. La loi Madelin autorise, par ailleurs, le rachat d'années antérieures de cotisations dans la limite du nombre d'années séparant l'inscription à la CARMF de la souscription du présent contrat. 

Plusieurs options de rente possible

Pour bénéficier des avantages fiscaux de la Loi Madelin, le versement des prestations s'effectue sous forme de rente viagère à compter de la date effective de votre départ en retraite. Vous avez toutefois le choix entre plusieurs options de rente au moment de prendre vos retraites : 

  • Rente viagère non réversible – option par défaut
  • Rente viagère réversible au profit de votre conjoint
  • Rente viagère avec majoration en cas de dépendance

Assurance Vie

La garantie Assurance-Vie est un contrat d'assurance de groupe à adhésion facultative assuré par CNP Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances.

La Mutuelle du Médecin vous propose une assurance vie simple et sûre pour vous permettre de mettre de l’agent de coté en toute tranquillité.

La garantie est un contrat d'assurance de groupe à adhésion facultative assuré par CNP Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances

La garantie Assurance vie bénéficie des avantages suivants :

 Un placement sûr

Le montant de votre épargne est garanti par CNP assurances, sa valeur ne peut pas baisser même en cas d’aléas des marchés financiers ;

Des frais réduits

La Mutuelle du Médecin a négocié pour vous des frais réduits auprès de son partenaire CNP Assurances 

  • des frais sur cotisation de 2 % maximum, vous pouvez également profiter de campagne à taux promotionnel dans le courant de l’année.
  • des frais sur épargne gérée de 0,60 % par an
  • des frais sur rente de 2 %

Un rendement performant

Le montant de votre épargne est placé dans le fonds en euros retraite multi-entreprise de CNP assurances ; ce fonds bénéficie d’un rendement performant.

200520062007200820092010
Taux de rendement4,90 %5,00 %5,05 %4,50 %4,35 %4,20 %
Taux net de frais4,30 %4,40 %4,45 %3,90 %3,75 %3,60 %
Inflation hors tabac1,63 %1,51 %2,53 %1,005 %0,808 %1,69 %

 Les avantages fiscaux de l’assurance vie 

  • Les revenus de votre épargne sont exonérés en tout ou partie selon la durée de votre contrat.
  • En cas de décès, il y a exonération des droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire désigné, votre conjoint marié ou pacsé étant totalement exonéré dans le cas d’uns souscription conjointe avec débouclement au premier décès.

 La souplesse des versements

Vous choisissez librement le montant de vos versements libres ou périodiques (avec un minimum de 1 200 € pour les primes uniques et 100 € pour les versements périodique). A tout moment vous pouvez faire évoluer le montant de vos versements périodiques ou les suspendre si vous devez faire face à une situation difficile. 

La disponibilité de votre épargne

Vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment sans risque de perte en capital et sans durée de blocage minimum ; la fiscalité appliquée sur les intérêts dépendra de l’ancienneté de votre contrat au moment du retrait.

 Plusieurs options de sortie possible

A l’échéance de votre contrat vous pouvez décider :

  • de récupérer l’intégralité de votre épargne sous forme de capital ; 
  • ou d’opter pour une rente viagère qui bénéficiera d’une fiscalité privilégiée ; cette rente peut être réversible ou bénéficier d’une majoration en cas de dépendance ; 
  • d’opter pour des retraits partiels au fur et à mesure de vos besoins. 

Haut de page